อยากมีบ้านสักหลัง แต่ไม่รู้จะเลือกธนาคารไหนปล่อยสินเชื่อง่ายสุด ไม่รู้ว่ากู้เงินธนาคารไหนดี วันนี้เราจะมาสอนให้ดูว่าการกู้เงินธนาคารสินเชื่ออนุมัติง่ายจะมีการคำนวณดอกเบี้ยอย่างไร เพื่อใช้ในการประกอบการตัดสินใจในการเปรียบเทียบกู้ธนาคารเพื่อซื้อบ้าน
การเลือกกู้ธนาคารทหารไทยธนชาต กู้เงินธนาคารมี MRR 6.28% โดยรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรกจะอยู่ที่ 2.75% เมื่อได้เปรียบเทียบกับธนาคารอื่นแล้ว ธนาคารทหารไทยธนชาตจะกำหนดราคาประเมินไว้ค่อนข้างชัดเจน โดยมีราคาขั้นต่ำอยู่ที่ 5 แสบบาท และให้การอนุมัติสูงสุดอยู่ที่ท 50 ล้านบาท โดยมีระยะเวลาที่ธนาคารกำหนดในการผ่อนชำระกู้เงินกับธนาคาร
ไม่ได้มีข้อจำกัดในเรื่องของกลุ่มวิชาชีพเฉพาะบางอย่าง แต่จะมีการกำหนดเรื่องการเข้าร่วมกู้ธนาคารโดยจะต้องเป็นโครงการที่ทางธนาคารเปิดให้ทำการเข้าร่วม ตัวอย่างเช่น ธนาคารปล่อยกู้โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers)
กู้เงินธนาคารกรุงศรีอยุธยาจะได้รับดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรกยื่นกู้อยู่ที่ 2.55% โดยการเลือกกู้เงินธนาคารแห่งนี้จะรับพิจารณาสำหรับการมีหลักทรัพย์ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไปเท่านั้น เช่น ธนาคารปล่อยกู้แบบบ้านเดี่ยว บ้านแฝด บ้านทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และแบบคอนโด ทั้งนี้ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งสินเชื่ออนุมัติง่ายแห่งหนึ่งเลยทีเดียว MRR 6.05% ธนาคารปล่อยกู้ด้วยการประเมินหลักทรัพย์ 100% ของราคาที่ได้รับการประเมินแล้ว กำหนดระยะเวลาในการผ่อนชำระการกู้เงินธนาคารขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณา
โดยจะแบ่งกลุ่มลูกค้าเอาไว้แล้ว เป็นกลุ่มลูกค้าที่เป็นวิชาชีพเฉพาะเพื่อกู้เงินกับธนาคาร เช่น แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบิน เป็นต้น นอกจากกลุ่มวิชาชีพแล้วก็จะเปิดกว้างการกู้เงินธนาคารสำหรับคนที่มีเงินฝากในบัญชีมากกว่า 5 ล้านบาทขึ้นไป เรียกว่ากลุ่มลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ ในกลุ่มนี้ถือได้ว่าเป็นธนาคารไหนปล่อยสินเชื่อง่ายสุดก็ว่าได้ เอกสารประกอบการขอสินเชื่อเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับทางธนาคารพิจารณาแต่ละผู้สมัครในการกู้ธนาคารกรุงศรีอยุธยาเอง
การกู้เงินธนาคารกับธนาคารอาคารสงเคราะห์จะมีดอกเบี้ยจูงใจ สำหรับคนที่เลือกไม่ได้ว่าจะกู้เงินธนาคารไหนดี ที่นี่อาจจะไม่ใช่สินเชื่ออนุมัติง่ายที่สุด แต่เป็นธนาคารปล่อยกู้ที่มีดอกเบี้ยได้ต่ำมากที่สุดในช่วงปีแรก ๆ เลยก็ว่าได้ โดยดอกเบี้ยสำหรับกู้ธนาคารในช่วง 3 ปีแรกจะอยู่ที่ 1.99% ต่อปีเท่านั้น ซึ่งจะมี MRR ที่ 6.15% ดังนั้น ในปีที่ 4 ก็จะต้องมาคำนวณว่าสามารถแบกรับดอกเบี้ยกู้เงินกับธนาคารไหวหรือไม่ด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตามวงเงินให้กู้สูงสุดต่อรายจะไม่เกิน 1.2 ล้านบาท และมีระยะเวลาให้กู้ได้ถึง 40 ปีเลยทีเดียว
กู้เงินธนาคารกสิกรจะมีความหลากหลายในเรื่องอาชีพ โดยจะแบ่งเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำกู้เงินกับธนาคาร โดยสินเชื่ออนุมัติง่ายมีอัตราดอกเบี้ยให้อยู่ที่ 7.72% เป็นดอกเบี้ยแบบต่ำสุด และกรณีที่เป็นผู้ประกอบการอาชีพอิสระธนาคารปล่อยกู้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 8.22% ต่อปี กู้เงินธนาคารกสิกรจะมี MRR 5.97%
สำหรับผู้ที่กู้เงินด่วนกสิกรได้จะมีการพิจารณาเรื่องของดอกเบี้ยไม่เกิน 90% ของราคาที่ได้ประเมินหลักทรัพย์ กู้เงินธนาคารได้ทุกรูปแบบอสังหาริมทรัพย์ เช่น ยื่นกู้อาคารพร้อมที่ดิน ยื่นกู้ห้องชุด หรือเอกสารประกอบการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออาคารพาณิชย์ก็ได้เช่นกัน
กู้เงินธนาคารกรุงเทพจะเป็นธนาคารหนึ่งที่ให้ดอกเบี้ยที่มีความหลากหลาย เอกสารประกอบการขอสินเชื่อเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับทางธนาคารพิจารณา โดยจะพิจารณาวงเงินให้กู้อยู่ที่การประเมินหลักทรัพย์ที่ 70-100% ต่อมูลค่าของหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นหนึ่งในสินเชื่ออนุมัติง่ายโดยจะมีดอกเบี้ยใน 3 ปีแรกต่ำสุดในการกู้ธนาคารอยู่ที่ 2.7% ซึ่งจะมี MRR-4.25% สำหรับปีที่ 2 และกู้เงินธนาคารกรุงเทพมี MRR-2.75% สำหรับปีที่ 3
ทั้งนี้ธนาคารกรุงเทพจะเป็นธนาคารที่มีเงื่อนไขธนาคารปล่อยกู้ได้ง่ายกับกลุ่มลูกค้าเฉพาะ ได้แก่ กลุ่มอาชีพเป็นวิชาชีพเฉพาะ ได้แก่ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน เป็นต้น และหากเป็นพนักงานประจำจะต้องมีรายได้เงินเดือนมากกว่า 200,000 บาทขึ้นไปเท่านั้น
ธนาคารปล่อยกู้แล้ว สิ่งสำคัญเลยก็คือ เรื่องการคำนวณดอกเบี้ย เพราะดูผ่าน ๆ ก็อาจจะตัดสินใจไปเองว่าธนาคารไหนปล่อยสินเชื่อง่ายสุดได้ง่าย ๆ แต่ความเป็นจริงแล้ว การกู้ธนาคารจะต้องมีการคำนวณดอกเบี้ยให้เป็นด้วยเช่นกัน ซึ่งการคำนวณนั้นจะต้องมีการคิดดอกเบี้ยทั้งหมด ตั้งแต่ดอกเบี้ยในปีแรก จนถึงปีที่ 3-4 ที่รู้อัตราผ่อนแบบคงที่ เพื่อประกอบการตัดสินใจว่าจะเลือกกู้เงินธนาคารไหนดี โดยจะสามารถตีความเงินที่ต้องผ่อนชำระไว้เลยว่า บ้าน 1 ล้านบ้าน จะต้องผ่อนชำระ 7 พันบาท (เรียกว่าล้านละ 7,000 บาท) ตามสัดส่วนนี้เพื่อให้ดูว่าสินเชื่ออนุมัติง่ายกับคุณหรือไม่ และตัวอย่างในการคำนวณดอกเบี้ย เช่น
กู้ธนาคาร A วงเงินให้กู้ 2,000,000 บาท ซึ่งจะต้องผ่อนการกู้เงินธนาคารสินเชื่อเงินสดฉุกเฉินเฉลี่ยเดือนละ 14,000 บาท โดยได้รับโปรฯ ธนาคารปล่อยกู้ดอกเบี้ย 1-3 ปีแรกที่ 2.89% เท่ากับว่าในระยะเวลา 3 ปีแรกจะมีการชำระยอดทั้งหมดทั้งสิ้นที่ 504,000 บาท โดยจะมีเงินต้นที่ 347,196.69 บาท และต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ที่ 156,803.34 บาทนั้นเอง
อย่างไรก็ตามการทำเรื่องส่วนใหญ่มักจะไม่มียืมเงินในแอพธนาคาร เพราะถือเป็นการขอสินเชื่อบ้านจะต้องไปดำเนินการ กู้ธนาคารที่สาขาโดยตรง
